美国养老计划

帮助美国中小企业雇主享受税务优惠,为其雇员提供养老保障和资产增值

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预计投资金额/Estimated Investment Amount

万美元

项目背景

美国的养老退休制度距今已有200多年历史,经过长期发展,现行的养老退休体系主要由三大支柱构成:

其中,第二支柱(企业年金计划)是由企业主导、雇主和雇员共同缴费、享受税收优惠的企业补充退休养老制度,是美国雇主为雇员提供的一种最普遍的退休福利计划。

项目优势

海投全球凭借多年对美国投资理财、美国税务以及养老计划的研究,与专业的美国第三方养老金管理公司合作,精选优质资产,为中小企业雇主提供安全稳健的养老计划,为其雇员提供养老保障和资产增值,帮助中小企业雇主享受税务优惠。

  • 税务优惠

    中小企业雇主为雇员提供养老金计划能够享受税务优惠。雇主每年投入的养老金将在计算公司税收时被扣除,能够有效降低公司每年应缴纳的所得税。

  • 专业资产管理

    依照中小企业雇主风险偏好、经营状况、雇员人数、年龄和投资偏好制定投资策略说明书,匹配股票、债券和基金等多种资产,分散风险。

  • 量身定制

    依照雇主个人年龄和家庭情况、公司税务情况、公司雇员人数以及工龄,经过缜密推算,提供最优化养老金方案和每年缴款金额。

项目架构

海投资产管理公司作为投资理财顾问,与注册会计师CPA、第三方养老金管理公司TPA及交易托管机构合作。根据中小企业雇主的需求和企业实际情况,为中小企业雇主提供养老理财服务。

投资组合建议

海投全球依照中小企业雇主风险偏好和回报要求,结合自身对股票和债券市场的研究,将资产按照不同比例投资于股票和债券市场,提供进取型,稳健型和保守型三种养老金投资组合方案供中小企业雇主参考。

组合特点

股票比例

债券比例

进取型养老计划组合(适合风险承受能力较高、追求高收益的雇主)

采用资产配置策略股债60/40组合,即匹配60%的股票资产与40%的债券资产。

主要投资于成长型股票、ETF、公募基金和高收益债券。

该组合在最大程度获取收益回报的同时,通过少量配置债券资产来分散风险。

稳健型养老计划组合(适合风险承受能力中等,追求收益风险平衡的雇主)

采用资产配置策略股债40/60组合,即匹配40%的资产于股票资产中,匹配另外60%的资产于债券投资中。

主要投资于风险中等的股票和债券,例如大型公司股票和市政债券。

该组合通过投资于风险中等的股票和债券类产品,追求收益的同时有效控制风险。

保守型养老计划组合(适合风险承受能力较低、追求资产保值的雇主)

采用资产配置策略股债30/70的组合,即匹配30%的资产于股票资产中,匹配另外70%的资产于债券投资中。

主要投资于低风险股票及国债、货币基金等低风险债券。

该组合通过投资于低风险的债券和股票类产品,能够有效降低组合的非系统性风险,保护资本安全,帮助资金保值增值,长久持续地为投资人提供回报。

管理人:海投全球

海投全球于2014年8月在纽约成立,是全球领先的全球资产配置平台,为全球的机构和个人提供资产管理、财富管理和金融科技等信息、产品和服务。 海投全球拥有纽约投资中心、洛杉矶顾问中心、波士顿顾问中心、北京技术中心、上海顾问中心、深圳顾问中心、新加坡技术中心和雅加达运营中心,并已获得美国资产管理 (Registered Investment Advisor) ,券商(Broker-Dealer)以及私募基金等投资资质。

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